IRCC explodează la peste 6 %, rate mai mari din 1 octombrie — ce pot face românii să-și atenueze povara?

De la 1 octombrie 2025, românii cu credite în lei la dobândă variabilă vor plăti mai mult. Indicele IRCC urcă la 6,06%, cel mai ridicat nivel de la introducerea lui în 2019, potrivit datelor Băncii Naționale, citate de ProTV. Creșterea de la 5,55% la peste 6% se traduce direct în majorarea ratelor, în funcție de valoarea creditului și de marja fixă a băncii.

Pentru un împrumut de 200.000 de lei pe 30 de ani, rata lunară crește cu aproximativ 166 de lei. La un credit de 300.000 de lei, majorarea trece de 90 de lei, iar la sumele mari impactul depășește 150 de lei lunar.

„Creșterea IRCC este un efect al dezechilibrelor din piața monetară și al inflației de peste 10%. Cei cu credite variabile trebuie să caute soluții rapide: refinanțare, renegociere, rambursări anticipate”, a declarat pentru Economica.net Claudiu Trandafir, economist.

Experții atrag atenția că, deși debitorii nu pot evita complet majorările, există câteva metode prin care își pot ușura povara. Prima este refinanțarea. Mai multe bănci au încă oferte cu dobândă fixă sub 5% pentru primii ani, ceea ce poate reduce semnificativ rata. Spre exemplu, cine are un credit de 250.000 de lei cu o rată de 1.900 de lei ar putea ajunge, prin refinanțare, la o rată mai mică cu până la 500 de lei. Procedura implică însă costuri – evaluarea locuinței, taxe notariale, comisioane – dar unele bănci le acoperă parțial pentru a atrage clienți.

A doua variantă este negocierea directă cu banca. Clienții cu un istoric bun de plată pot solicita reduceri ale marjei de dobândă sau chiar o ofertă de conversie către un credit mai avantajos. Unele instituții financiare preferă să păstreze clientul și să ajusteze condițiile decât să riște refinanțarea acestuia la concurență.

O altă metodă este rambursarea anticipată, chiar și parțială. Pentru sumele achitate în plus nu se mai calculează dobânzi și comisioane, ceea ce reduce atât capitalul, cât și nivelul viitoarelor rate.

„Este o soluție pentru cei care au economii și vor să scape mai repede de presiunea creditului. Fiecare 10.000 de lei rambursați anticipat înseamnă zeci de lei mai puțin la rată în fiecare lună”, explică consultanții financiari.

Contextul economic nu lasă prea mult loc de optimism. Oficialii BNR au avertizat că șansele ca dobânzile să scadă vizibil în următoarele șase luni sunt aproape inexistente, în condițiile în care inflația se menține ridicată, iar presiunile bugetare continuă să apese asupra pieței financiare. În cel mai bun caz, o ușoară ajustare ar putea apărea abia spre a doua parte a anului viitor, însă până atunci debitorii trebuie să se pregătească pentru luni grele, cu rate ridicate și costuri în creștere. Previziunile rămân sumbre, iar povara creditelor va continua să fie o problemă majoră pentru multe familii din România.

În același timp, accesibilitatea creditelor ipotecare s-a deteriorat. Potrivit indicelui Ipotecare.ro, rata pentru un apartament cu două camere în București reprezintă aproape 50% din salariul mediu net, față de 44% la începutul anului. Prețurile locuințelor au urcat cu 18% într-un singur an, iar veniturile nu au ținut pasul.

„Piața rezidențială locală este în continuare accesibilă la nivel european, dar creșterea costurilor de finanțare și eliminarea facilităților fiscale pun presiune pe români”, a comentat Alexandru Rădulescu, managing partner la SVN Credit România, pentru Știripesurse.

Pentru mulți români, soluțiile nu mai sunt de amânat. Refinanțarea, negocierea sau rambursarea anticipată nu garantează dispariția poverii, dar pot aduce o gură de oxigen în buget. În lipsa unor măsuri de sprijin la nivel guvernamental, adaptarea individuală rămâne singura opțiune pentru a face față valului de scumpiri adus de noul IRCC.